En 2026, l'univers de l'assurance-vie connaît une transformation majeure portée par l'essor des acteurs digitaux. Face aux contrats traditionnels distribués par les réseaux bancaires classiques, une nouvelle génération de courtiers en ligne et de robo-advisors propose des solutions d'épargne innovantes, accessibles et souvent plus transparentes. Parmi ces acteurs, Nalo se distingue depuis plusieurs années en combinant gestion pilotée sophistiquée et accompagnement personnalisé. Mais comment se positionne-t-il réellement face à ses principaux concurrents digitaux comme Altaprofits Vie, NetLife 2, Indexa Capital ou encore Mon Petit Placement Vie ? Ce comparatif détaillé vous aide à y voir plus clair pour choisir le contrat le mieux adapté à vos projets de vie, qu'il s'agisse de préparer votre retraite, de constituer un capital ou d'optimiser la transmission de votre patrimoine.
| Critère | Nalo | Altaprofits Vie | NetLife 2 | Indexa Capital | Mon Petit Placement Vie |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de gestion | Gestion pilotée avec accompagnement personnalisé | Gestion libre (autonome) | Gestion libre (autonome) | Gestion pilotée via ETF (passive) | Gestion pilotée simplifiée |
| Frais de gestion annuels | Environ 1,65% (tous frais inclus) | 0,50% sur UC | 0,60% sur UC | 0,50% à 0,80% + frais ETF (~0,25%) | Environ 1,60% (tous frais inclus) |
| Accompagnement | Conseiller dédié (téléphone/visio) | Support client réactif (limité) | Interface en ligne sans conseiller dédié | Chat et email (pas de conseiller dédié) | Chat et email, contenu pédagogique |
| Particularités | Allocation multi-projets, sécurisation progressive automatique | Fonds en euros performant, frais très bas | Fonds euros Nouvelle Génération performant, large catalogue UC | Approche indicielle (ETF), rééquilibrage automatique | Simplicité, approche pédagogique, interface mobile |
| Public cible | Épargnants recherchant accompagnement et personnalisation | Investisseurs autonomes et avertis | Épargnants autonomes avec équilibre frais/performance | Investisseurs convaincus par gestion passive | Jeunes épargnants et débutants |
| Avantages fiscaux assurance-vie | Oui (contrat d'assurance-vie) | Oui (contrat d'assurance-vie) | Oui (contrat d'assurance-vie) | Non (pas de contrat AV classique en France) | Oui (contrat d'assurance-vie) |
Nalo
Nalo incarne l'une des références incontournables de l'assurance-vie digitale en France. Fondé en 2017, ce robo-advisor propose une approche centrée sur la gestion pilotée et la personnalisation, en s'appuyant sur des concepts issus de la finance comportementale. L'objectif affiché est de rendre l'investissement accessible au plus grand nombre tout en conservant une rigueur proche de celle des conseillers en gestion de patrimoine traditionnels.
Le fonctionnement de Nalo repose sur une allocation multi-projets permettant à l'épargnant de définir plusieurs objectifs distincts au sein d'un même contrat. Ainsi, il devient possible de préparer simultanément sa retraite, de financer l'achat d'une résidence principale ou encore de constituer un capital pour les études de ses enfants. Chaque projet bénéficie d'une stratégie d'investissement spécifique, avec un horizon de placement et un niveau de risque ajustés. Cette modularité représente un atout majeur pour ceux qui souhaitent structurer leur épargne de manière cohérente sans multiplier les contrats.
Sur le plan technique, Nalo propose deux contrats distincts distribués par deux assureurs différents. Le premier, Nalo Patrimoine, est adossé à Generali, l'un des leaders mondiaux de l'assurance. Il offre un accès à une large gamme d'unités de compte comprenant des ETF, des fonds indiciels à faibles frais, ainsi que des supports d'investissement responsable labellisés ISR. Le second, Nalo Flex, est quant à lui distribué par Spirica et se caractérise par une plus grande souplesse dans les options de gestion, notamment avec la possibilité d'intégrer des classes d'actifs complémentaires comme le private equity ou les SCPI.
En matière de frais de gestion, Nalo affiche une transparence totale avec des coûts réduits par rapport aux contrats bancaires classiques. Les frais sur versement sont inexistants, et les frais de gestion annuels se situent généralement autour de 1,65 % tous frais inclus, ce qui reste compétitif compte tenu du niveau d'accompagnement fourni. Nalo applique également une politique de sécurisation progressive du capital à mesure que l'échéance du projet approche, permettant ainsi de réduire automatiquement l'exposition aux actifs risqués comme les actions et d'augmenter la part des fonds en euros ou d'obligations de bonne qualité.
L'un des arguments distinctifs de Nalo réside dans son accompagnement humain. Bien qu'il s'agisse d'un acteur digital, chaque client bénéficie d'un conseiller dédié joignable par téléphone ou visioconférence. Ce service permet de poser des questions sur l'évolution de son contrat, d'ajuster sa stratégie en fonction de changements de situation personnelle ou professionnelle, ou encore de bénéficier de conseils en optimisation fiscale. Cette dimension relationnelle constitue un atout non négligeable pour les épargnants qui recherchent à la fois l'efficacité du digital et la réassurance du conseil humain.
En termes de performance, Nalo affiche des rendements historiques compétitifs, notamment grâce à une diversification internationale et une allocation dynamique ajustée régulièrement en fonction des conditions de marché. Toutefois, comme pour tout placement en unités de compte, il convient de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs et qu'un risque de perte en capital existe. Nalo se distingue néanmoins par une approche rigoureuse fondée sur des modèles quantitatifs éprouvés et une exposition maîtrisée aux différentes classes d'actifs.
Enfin, Nalo propose également un Plan Épargne Retraite permettant de préparer ses vieux jours tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse grâce à la déductibilité des versements du revenu imposable. Cette offre complémentaire renforce la position de Nalo comme un acteur global de l'épargne et de la gestion de patrimoine digital.
Altaprofits vie
Altaprofits Vie s'impose comme l'un des contrats d'assurance-vie en ligne les plus attractifs sur le plan tarifaire. Distribué par le courtier Altaprofits et adossé à l'assureur Apicil, ce contrat mise sur une offre à frais réduits et une grande liberté de gestion. Il s'adresse avant tout aux investisseurs autonomes qui souhaitent piloter eux-mêmes leur allocation, sans nécessairement recourir à un accompagnement personnalisé.
La force d'Altaprofits Vie réside dans sa structure de coûts particulièrement compétitive. Les frais sur versement sont nuls, et les frais de gestion annuels s'élèvent à seulement 0,50 % sur les unités de compte, ce qui en fait l'un des contrats les moins chers du marché. Cette transparence tarifaire permet aux épargnants de maximiser la capitalisation de leur épargne en évitant les ponctions excessives qui grèvent souvent les performances à long terme. De plus, Altaprofits Vie propose un fonds en euros performant, offrant un rendement historiquement supérieur à la moyenne du marché, ce qui attire les investisseurs en quête de sécurité et de visibilité.
Sur le plan de l'offre de supports financiers, Altaprofits Vie donne accès à une large gamme d'unités de compte comprenant des fonds actifs, des ETF et des SCPI. Cette diversité permet de composer des allocations variées en fonction de son profil de risque et de ses objectifs patrimoniaux. Le contrat intègre également des supports d'investissement responsable, permettant aux épargnants soucieux de l'impact de leurs placements de s'orienter vers des fonds labellisés ISR ou ESG.
Toutefois, Altaprofits Vie se distingue par une approche résolument orientée vers la gestion libre. Contrairement à Nalo qui propose une gestion déléguée avec pilotage automatique et accompagnement humain, Altaprofits Vie laisse l'épargnant maître de ses arbitrages. Cette autonomie peut constituer un avantage pour les investisseurs expérimentés capables d'analyser les marchés et d'ajuster leur portefeuille en fonction des cycles économiques. En revanche, elle peut représenter un frein pour les néophytes qui risquent de commettre des erreurs d'allocation ou de timing susceptibles de nuire à la performance globale de leur contrat.
En matière de services annexes, Altaprofits Vie reste sobre. Le courtier propose une interface en ligne intuitive permettant de suivre l'évolution de son contrat, de réaliser des versements programmés ou ponctuels, et d'effectuer des rachats partiels en quelques clics. Cependant, l'accompagnement personnalisé demeure limité et se résume essentiellement à un support client réactif par téléphone ou email. Pour les investisseurs recherchant un conseil approfondi ou une aide à la construction d'une stratégie patrimoniale globale, cette offre peut paraître insuffisante.
Altaprofits Vie constitue donc une option de choix pour les épargnants avertis souhaitant bénéficier de frais réduits et d'une grande liberté de gestion. En revanche, ceux qui privilégient l'accompagnement, la personnalisation et la sécurisation progressive de leur capital trouveront sans doute davantage leur compte auprès d'acteurs comme Nalo.
Netlife 2
NetLife 2 représente une offre hybride qui allie accessibilité digitale et solidité d'un assureur reconnu. Distribué par le courtier en ligne Linxea et adossé à Spirica, ce contrat s'adresse à un large public désireux de combiner fonds en euros performant et diversification sur unités de compte. NetLife 2 se positionne ainsi comme une alternative équilibrée entre les offres ultra-low-cost et les contrats premium avec gestion pilotée.
L'un des atouts majeurs de NetLife 2 réside dans son fonds en euros Nouvelle Génération, qui affiche régulièrement des performances supérieures à la moyenne du marché. Ce fonds, piloté par Spirica, intègre une poche d'actifs diversifiés comprenant des obligations, de l'immobilier et des actions, permettant de dynamiser le rendement tout en conservant une garantie en capital. Pour les épargnants cherchant à sécuriser une partie de leur épargne sans renoncer à un rendement attractif, ce fonds constitue une solution de choix.
Sur le plan des unités de compte, NetLife 2 propose un catalogue étendu avec plusieurs centaines de supports disponibles. On y trouve des fonds actifs gérés par des sociétés de gestion reconnues, des ETF permettant de répliquer la performance de grands indices mondiaux à moindre coût, ainsi que des SCPI pour ceux qui souhaitent s'exposer à l'immobilier locatif sans les contraintes de la gestion directe. Cette variété permet de composer des allocations sur mesure, qu'il s'agisse d'une stratégie défensive axée sur les obligations et les fonds en euros, ou d'une approche plus dynamique privilégiant les actions et les marchés émergents.
En termes de frais, NetLife 2 affiche une structure intermédiaire. Les frais sur versement sont absents, et les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,60 % sur les unités de compte, ce qui reste très compétitif. Cependant, contrairement à Nalo qui intègre les frais de conseil dans ses tarifs, NetLife 2 laisse l'épargnant gérer lui-même son contrat, sans accompagnement dédié. Cette différence se reflète dans le prix, mais aussi dans le niveau de service proposé.
NetLife 2 se distingue également par sa grande souplesse. Le contrat permet de réaliser des versements programmés, des rachats partiels ou totaux à tout moment, et offre une fiscalité avantageuse propre à l'assurance-vie, notamment grâce aux abattements fiscaux applicables après huit ans de détention. Cette flexibilité en fait un outil patrimonial polyvalent, adapté aussi bien à la constitution d'une épargne de précaution qu'à la préparation de projets à moyen ou long terme.
Toutefois, l'absence de gestion pilotée constitue une limite pour les investisseurs qui ne disposent pas du temps ou des compétences nécessaires pour suivre les marchés et ajuster leur allocation. Contrairement à Nalo qui propose une sécurisation progressive automatique à l'approche de l'échéance du projet, NetLife 2 exige de l'épargnant qu'il réalise lui-même ces arbitrages. Cette autonomie peut être perçue comme un avantage pour les investisseurs aguerris, mais elle représente un risque pour ceux qui manquent d'expérience ou de disponibilité.
En résumé, NetLife 2 constitue une excellente option pour les épargnants autonomes recherchant un bon équilibre entre performance du fonds en euros, diversification des unités de compte et frais maîtrisés. En revanche, ceux qui privilégient un accompagnement humain et une gestion automatisée trouveront davantage leur compte auprès d'acteurs spécialisés dans la gestion pilotée.
Indexa capital
Indexa Capital s'impose comme l'un des pionniers européens de la gestion pilotée via des ETF. Fondé en Espagne en 2015, cet acteur digital a rapidement étendu son offre à la France en proposant un Plan Épargne Retraite et des solutions d'investissement basées sur des fonds indiciels à faibles frais. Bien qu'Indexa Capital ne propose pas à proprement parler un contrat d'assurance-vie classique en France, son approche mérite d'être analysée dans ce comparatif tant elle partage des similarités avec les offres de gestion déléguée proposées par Nalo ou d'autres robo-advisors.
L'approche d'Indexa Capital repose sur une philosophie d'investissement passive, fondée sur la conviction que les marchés sont globalement efficaces et qu'il est difficile de battre durablement les indices de référence. Pour cette raison, Indexa privilégie les ETF qui répliquent la performance de grands indices mondiaux, tout en offrant des frais de gestion très réduits. Cette stratégie permet de maximiser la performance nette en évitant les coûts élevés associés à la gestion active, souvent décevante sur le long terme.
En matière de frais, Indexa Capital se montre particulièrement compétitif avec des frais de gestion annuels compris entre 0,50 % et 0,80 % selon les encours sous gestion, auxquels s'ajoutent les frais intrinsèques des ETF, généralement inférieurs à 0,25 %. Cette structure tarifaire en fait l'une des offres les plus attractives du marché pour les investisseurs souhaitant bénéficier d'une gestion pilotée sans payer des frais excessifs. De plus, Indexa ne facture aucun frais sur versement ni sur arbitrage, ce qui renforce la transparence et la prévisibilité des coûts.
Sur le plan de la diversification, Indexa Capital propose des portefeuilles parfaitement équilibrés et adaptés au profil de risque de chaque investisseur. L'allocation couvre les grandes classes d'actifs, incluant les actions internationales, les obligations d'État et d'entreprises, ainsi qu'une exposition à l'or pour limiter la volatilité. Cette diversification géographique et sectorielle permet de lisser les performances dans le temps et de réduire le risque global du portefeuille.
Indexa Capital se distingue également par son approche technologique avancée. La plateforme intègre des algorithmes de rééquilibrage automatique permettant de maintenir l'allocation cible définie initialement, même en cas de variations importantes des marchés. Cette fonctionnalité garantit que l'épargnant reste toujours aligné avec son profil de risque, sans avoir à intervenir manuellement. De plus, Indexa propose un outil de simulation permettant de visualiser l'évolution potentielle de son capital en fonction de différents scénarios économiques, ce qui aide à la prise de décision.
Toutefois, Indexa Capital présente certaines limites par rapport à des offres comme Nalo. En premier lieu, l'absence d'un véritable contrat d'assurance-vie en France prive les investisseurs des avantages fiscaux propres à cette enveloppe, notamment l'abattement fiscal après huit ans et la fiscalité allégée en cas de transmission de patrimoine. En second lieu, bien qu'Indexa propose un accompagnement client via chat et email, il ne dispose pas de conseillers dédiés joignables par téléphone ou visioconférence comme c'est le cas chez Nalo. Cette différence peut être significative pour les épargnants recherchant un contact humain régulier et un conseil personnalisé.
En synthèse, Indexa Capital constitue une option pertinente pour les investisseurs convaincus par la gestion passive, sensibles aux frais réduits et à la rigueur de l'approche indicielle. En revanche, ceux qui privilégient les avantages fiscaux de l'assurance-vie, l'accompagnement humain et la possibilité de structurer plusieurs projets au sein d'un même contrat trouveront sans doute davantage leur compte auprès d'acteurs comme Nalo ou NetLife 2.
Mon petit placement vie
Mon Petit Placement Vie incarne une approche originale de l'assurance-vie digitale en misant sur la simplicité, la pédagogie et l'accessibilité. Lancé par la fintech française Mon Petit Placement, ce contrat s'adresse avant tout aux jeunes épargnants et aux néophytes de l'investissement qui souhaitent se lancer sans être submergés par la complexité technique des marchés financiers. L'objectif affiché est de démocratiser l'investissement en rendant l'assurance-vie compréhensible et attrayante pour un public souvent intimidé par les placements financiers.
Le contrat Mon Petit Placement Vie repose sur une gestion pilotée simplifiée, où l'épargnant choisit parmi quelques profils d'investissement prédéfinis, allant du plus prudent au plus dynamique. Chaque profil correspond à une allocation spécifique entre fonds en euros, obligations et actions, permettant d'ajuster le niveau de risque en fonction de son horizon de placement et de sa tolérance au risque. Cette approche évite la surcharge informationnelle et facilite la prise de décision, ce qui constitue un atout majeur pour les débutants.
En termes de supports financiers, Mon Petit Placement Vie propose une sélection resserrée d'unités de compte comprenant principalement des ETF et des fonds actifs sélectionnés pour leur qualité et leur performance historique. Cette curation permet de garantir une diversification efficace tout en limitant les choix à des supports jugés pertinents par l'équipe de gestion. Le contrat intègre également un fonds en euros pour sécuriser une partie du capital, bien que son rendement reste dans la moyenne du marché.
Sur le plan tarifaire, Mon Petit Placement Vie se positionne dans une gamme intermédiaire. Les frais de gestion annuels s'élèvent à environ 1,60 % tous frais inclus, ce qui reste compétitif compte tenu du service d'accompagnement proposé. Le contrat ne facture aucun frais sur versement, et les arbitrages sont illimités et gratuits, ce qui favorise l'optimisation de l'allocation sans pénaliser les ajustements réguliers.
L'un des points forts de Mon Petit Placement Vie réside dans sa dimension pédagogique. La plateforme propose régulièrement des contenus éducatifs, des webinaires et des articles de blog destinés à aider les épargnants à mieux comprendre les mécanismes de l'investissement et les stratégies patrimoniales. Cette approche contribue à renforcer la culture financière des utilisateurs et à les rendre progressivement plus autonomes dans la gestion de leur épargne.
Mon Petit Placement Vie offre également une interface mobile intuitive permettant de suivre l'évolution de son contrat en temps réel, de réaliser des versements ponctuels ou programmés, et de consulter les performances de son portefeuille. Cette accessibilité renforce l'engagement des utilisateurs et facilite la gestion quotidienne de l'épargne.
Toutefois, Mon Petit Placement Vie présente certaines limites par rapport à des acteurs comme Nalo. En premier lieu, l'offre de supports financiers reste plus restreinte, ce qui peut limiter les possibilités de diversification pour les investisseurs plus expérimentés. En second lieu, bien que la plateforme propose un accompagnement via chat et email, elle ne dispose pas de conseillers dédiés joignables par téléphone ou visioconférence, contrairement à Nalo. Enfin, Mon Petit Placement Vie ne propose pas d'allocation multi-projets permettant de structurer plusieurs objectifs au sein d'un même contrat, ce qui peut constituer un frein pour les épargnants ayant des besoins patrimoniaux complexes.
En conclusion, Mon Petit Placement Vie représente une excellente porte d'entrée dans l'univers de l'assurance-vie pour les jeunes épargnants et les néophytes. Sa simplicité, sa pédagogie et ses frais maîtrisés en font un choix judicieux pour débuter. En revanche, les investisseurs recherchant un accompagnement personnalisé, une diversification étendue et une gestion multi-projets trouveront sans doute davantage leur compte auprès d'acteurs plus sophistiqués comme Nalo ou NetLife 2.
